Việc cho vay tín chấp không tài sản đảm bảo gặp nhiều có nhiều trở ngại hoặc thiếu thốn nhất là trong việc thẩm định , nhưng điều đó không có tức thị ngân hàng chẳng thể cho vay tín chấp.
Bà Lê Thị Ngọc Hải , chú tâm HĐQT công ti Lê Bảo Minh cho biết doanh số mỗi năm của công ti Lê Bảo Minh từ 4.000 - 5.000 tỷ đồng , tăng trưởng của công ti đạt 30%/năm , lãi ròng nhàng nhàng 2%/năm. Công ti có quan hệ tín dụng lâu năm với Sacombank. Tăng trưởng tốt vậy nhưng theo bà Hải , tài sản sinh ra không kịp để đáp ứng nhu cầu vay thế chấp. Vì thế , những DN làm ăn tốt từ trước đến nay đều có các khoản vay tín chấp. Chỉ có điều , lãi suất cho vay tín chấp ứng dụng cho mỗi DN khác nhau , tùy thời khắc và tùy mức độ tín nhiệm của DN.
"Gần 20 năm hoạt động , công ti đều vay đồng thời hai hình thức thế chấp và tín chấp. Vấn đề của mỗi DN là làm sao sắp xếp được những khoản vay tín chấp đó ăn nhập với kế hoạch kinh dinh. Biết vay tín chấp một tỷ lệ tương đối lớn của số tiền vay nên chúng ta cập nhật lãi suất hàng tuần. Ví như cảm thấy lãi vay tăng cao gây áp lực lên lợi nhuận thì tức thời chúng ta chủ động thanh lý giao kèo sớm , chờ lãi suất mới thấp hơn rồi mới vay lại. Ngân hàng sẽ không tính phí phạt trả trước mà còn trợ giúp những khoản vay mới một tỷ lệ tương đối nhỏ của số tiền vay hơn. Cả DN và ngân hàng đều biết tự linh động thì sẽ không có rào cản nào" , bà Hải cho biết.
Như vậy có xác xuất thấy các ngân hàng sẵn sàng cho vay tín chấp với những DN làm ăn tốt , thậm chí còn giải ngân rất nhiều đối với những DN có tiềm lực kinh tế vững , có uy tín… phê duyệt nhiều hình thức khác nhau. Tuy nhiên với những doanh nghiệp không có nền tảng kinh dinh vững và khả năng trả nợ không có thì ngược lại.
Việc cho vay tín chấp không tài sản đảm bảo gặp nhiều có nhiều trở ngại hoặc thiếu thốn nhất là trong việc giám định , nhưng điều đó không có tức là nhà băng không thể cho vay tín chấp. Ông Nguyễn Hoàng Minh , Phó giám đốc NHNN chi nhánh TP. Hồ Chí Minh cho biết , chỉ riêng Các quy định kết nối nhà băng với DN , tính đến ngày 10/7 lượng vốn mà các nhà băng cho DN vay không Chia của cải đảm bảo chiếm khoảng 17 - 18% trên tổng dư nợ , vào khoảng 15.670 tỷ đồng. Theo ông Minh , dự định đến cuối năm nay , Các quy định tín dụng này sẽ đạt khoảng 27.000 - 28.000 tỷ đồng dư nợ.
Các nhà băng thương mại cũng tích cực cho vay tín chấp. Chẳng hạn , HDBank dành 500 tỷ đồng cho vay tín chấp đối với các DN FDI có nhu cầu vốn để sửa sang , xây dựng mới nhà xưởng , máy móc , thiết bị , mua nguyên vật liệu… Lãi suất trong 6 tháng hàng đầu là 12%/năm đối với loại tiền vay vay bằng VND và 5%/năm đối với loại tiền vay bằng USD. Hay tại Sacombank , ACB , Eximbank , OCB... đều có hình thức vay tín chấp bằng dòng tiền , cho vay theo hợp đồng cung ứng…
Doanh nghiệp Có sẵn khả năng
Nếu doanh nghiệp tốt , đề án khả thi , lãi suất cho vay sẽ được nhà băng cân nhắc , kể cả với khoản tín dụng tín chấp. Còn nếu khoản vay có rủi ro , trước khi trao vốn cho khách hàng , nhà băng cũng phải cân nhắc rất kỹ lưỡng và nếu đồng ý trao vốn , lãi suất sẽ cao hơn. Trên thực tế , để tiếp cận được nguồn vốn giá rẻ , các doanh nghiệp phải có sức khỏe tốt và đề án khả thi và khả năng trả nợ đảm bảo. Đó cũng là điều kiện nhu yếu để doanh nghiệp tiếp cận được nguồn vốn tín chấp. Bởi thế , các doanh nghiệp khăng khăng phải minh bạch về tài chính , chiến lược kinh doanh rõ ràng , sử dụng vốn vay đúng mục đích.
Ông Tareq Muhmood , tổng giám đốc ANZ Việt Nam khẳng định , việc tăng vay tín chấp phù hợp với thời điểm ngày nay. Ngày nay , ANZ chỉ dựa trên việc DN đó có thể trả nợ hay không chứ không dựa cốt tử trên cơ sản đảm bảo. Với một số đơn vị , khi ANZ đánh giá khả năng trả nợ cao thì sẽ giải ngân lập tức. "Trong phông nền nợ xấu tăng cao , đối với nhà băng , việc tăng cho vay tín chấp bấy giờ không phải điều dễ dàng. Nhưng điều quan trọng là nhà băng có người đủ giỏi để giám định hay không?" , tổng giám đốc ANZ cho biết.
Tuy nhiên , ông Tareq cũng dấn , tín dụng tín chấp có rủi ro cao hơn so với cho vay cầm đồ. Bởi thế , các nhà băng phải có hàng ngũ nhân viên tín dụng đủ giỏi , nhìn thấy những rủi ro trước mắt để đưa ra báo trước trước khi quyết định trao vốn cho khách hàng.
"Rủi ro trong hoạt động tín dụng luôn có , nhất là với tín dụng tín chấp. Điều quan trọng là việc đảm bảo từ phía khách hàng , các doanh nghiệp phải có trách nhiệm đối với khoản vay. Vì nếu nợ xấu tăng , doanh nghiệp phá sản sẽ ảnh hưởng đến dồi dào người" , ông Tareq san sẻ thêm.
Theo ông , DN phải đảm bảo được khả năng trả nợ thì mới nên vay , bởi khi cho vay tín chấp thì TCTD đánh giá mực độ rủi ro của DN thông qua lãi suất , nếu DN có tiềm lực yếu thì lãi suất cao và trái lại. Như vậy , DN phải suy nghĩ nếu không đủ khả năng trả nợ thì trước hết họ đã đẩy công ty của họ trước rủi ro tài chính. Lần cuối , chính DN sẽ phải phá sản nếu không có thể trả nợ…
Sự tình với các nhà băng là Có sẵn năng lực để xem xét những khoản nợ DN họ đang có , điều kiện kinh tế thịt , khả năng vay thêm vốn không có Chia của cải đảm bảo… Thậm chí , các cán bộ trong các TCTD Có sẵn năng lực giám định đề án , xem xét khả năng tài chính của DN để nhìn thấy khả năng trả nợ của khoản yêu cầu xin vay hay không? Vì đã từng có một số nhà băng yếu , không có hàng ngũ nhân sự đủ kinh nghiệm đã phải nhận rủi ro sau khi cho vay tín chấp.
Theo lãnh đạo các nhà băng ngoại , để có thể đẩy mạnh cho vay tín chấp , điều quan trọng là nhà băng cần Hiểu ra thêm về hoạt động của doanh nghiệp , về dòng tiền , cách quản trị của doanh nghiệp mang thuộc tính ổn định hay không để tăng cho vay ( kể cả tín chấp và cầm đồ ). Chẳng hạn , đối với Chia của cải cầm đồ là hàng tồn kho , nhà băng phải cử nhân viên giám sát luôn luôn và xem lưu chuyển hàng tồn kho thế nào. Vì thế , yếu tố nhu yếu Ấy là phải đào tạo được hàng ngũ cán bộ tín dụng chuyên nghiệp , để có thể theo sát được hoạt động của khách hàng khi nhà băng quyết định trao vốn , hạn chế nguy cơ nợ xấu. Đáng để ý là trước tình hình khó khăn ngày nay , hoạt động của doanh nghiệp bị tác động , việc kiểm tra rủi ro nợ xấu đòi hỏi kỹ lưỡng hơn. Đó cũng là lý do để các lãnh đạo nhà băng đưa ra nhận định , khả năng tăng trưởng tín dụng trong năm nay sẽ khó đạt mục tiêu kỳ vọng.
Quốc Hưng ( Tổng hợp )
0 nhận xét:
Đăng nhận xét